3 tiêu chí chủ chốt để lựa chọn gói bảo hiểm nhân thọ tốt nhất 

Muốn phát huy tối đa giá trị của bảo hiểm nhân thọ mang lại bạn cần phải biết chọn đúng gói bảo hiểm. Vậy có những tiêu chí chủ chốt nào để lựa chọn gói bảo hiểm nhân thọ tốt nhất hiện nay?

Mua được sản phẩm tốt nhất là mong muốn của bất kỳ ai kể cả việc số tiền bỏ ra nhiều hay ít. Với một sản phẩm thông thường sẽ có đủ các thông số kỹ thuật và giá cả rõ ràng để đánh giá chất lượng. Nhưng riêng với bảo hiểm nhân thọ lại hoàn toàn khác biệt bởi trị giá và giá trị của sản phẩm bảo hiểm không được định lượng chung mà phụ thuộc vào từng hợp đồng bảo hiểm được thiết kế riêng cho từng đối tượng cụ thể.

Và một sản phẩm bảo hiểm nhân thọ tốt nhất là sản phẩm đáp ứng được nhu cầu và phù hợp với điều kiện của khách hàng tại thời điểm đó. Như vậy cũng không phải là không có cách, mà vẫn có những tiêu chí cơ bản để chọn mua bảo hiểm nhân thọ nào tốt và uy tín nhất hiện nay.

3 tiêu chí chủ chốt để lựa chọn gói bảo hiểm nhân thọ tốt nhất hiện nay:

1. Quyền lợi bảo hiểm đáp ứng được nhu cầu của khách hàng

Tham gia bảo hiểm nhân thọ cuối cùng cũng chỉ muốn dự phòng tài chính cho tương lai chứ không hề muốn sử dụng đến. Nhưng cuộc sống có quá nhiều bất trắc không ngờ tới và những lúc như vậy bạn rất mong nhận được đủ quyền lợi vào đúng thời điểm. Chính vì thế việc phân tích nhu cầu và nắm rõ các quyền lợi của từng sản phẩm bảo hiểm chính cũng như sản phẩm bổ trợ là điều tiên quyết giúp bạn chọn được gói bảo hiểm tốt nhất cho mình.

Thông thường một sản phẩm bảo hiểm nhân thọ chính sẽ có 4 quyền lợi bao gồm quyền lợi nằm viện, quyền lợi bệnh hiểm nghèo, quyền lợi tử vong, quyền lợi đáo hạn. Ngoài ra với mỗi sản phẩm đặc thù sẽ có thêm quyền lợi khác, ví dụ sản phẩm bảo hiểm cho con sẽ thiên về quyền lợi học vấn, sản phẩm hưu trí sẽ thiên về quyền lợi hưu trí, sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư sẽ vừa bảo vệ vừa đầu tư lấy lãi...Và mỗi sản phẩm chính sẽ được tham gia thêm các sản phẩm bổ trợ nhằm gia tăng hoặc bảo vệ thêm cho bạn ví dụ sản phẩm chăm sóc sức khỏe toàn diện hơn, sản phẩm bảo hiểm tai nạn, bảo hiểm miễn đóng phí...

Vậy nên quan trọng là bạn muốn dự phòng tài chính cho những rủi ro nào trong cuộc sống và rủi ro nào bạn chú trọng nhất, bạn muốn tích lũy cho những mục đích nào trong tương lai, bạn muốn bảo vệ cho những ai trên cùng một hợp đồng hay bạn muốn được bảo vệ bao nhiêu bệnh…

Cùng một sản phẩm bảo hiểm nhưng với mỗi đối tượng có nhu cầu khác nhau sẽ được thiết kế một hợp đồng khác nhau. Vì thế càng chia sẻ chi tiết nhu cầu của bản thân, tư vấn viên sẽ càng dễ dàng trong việc thiết kế một gói bảo hiểm có quyền lợi sát nhất, đó chính là sản phẩm tốt nhất cho bạn.

2. Mức phí bảo hiểm phù hợp với điều kiện tài chính cá nhân hoặc gia đình tại thời điểm đó

Một sản phẩm bảo hiểm nhân thọ tốt cũng chưa hẳn là sản phẩm có mức phí cao và quyền lợi lớn mà trước tiên phải là sản phẩm có thể duy trì được lâu để đảm bảo mục đích bảo vệ dài hạn cho sức khỏe, thân thể và tính mạng trước những rủi ro bất ngờ. Nếu tham gia với mức phí quá cao thì những kỳ đóng phí tiếp theo khó đảm bảo nên khả năng hủy hợp đồng là rất lớn. Khi tham gia với mức phí thấp quá thì bảo hiểm nhân thọ lại không thể phát huy hết khả năng hỗ trợ tài chính tốt nhất.

Như vậy, để hợp đồng bảo hiểm không bị hủy ngang thì mức phí bảo hiểm nhất định phải phù hợp với điều kiện tài chính hiện tại của bạn. Mức phí đóng bảo hiểm được cho là hoàn hảo nhất là khoảng 10-15% tổng mức thu nhập của người đó. Và nên tăng theo tình hình tài chính khả quan của bạn trong tương lai để luôn luôn đáp ứng kịp nhu cầu dự phòng tài chính lớn hơn.

Chính sự linh hoạt của bảo hiểm nhân thọ nên mức phí nào bạn cũng có thể tham gia, từ 8 triệu/năm, 15 triệu/năm hay kể cả 30 triệu hay 50 triệu/năm vì không nên tham gia một hợp đồng có mức phí ngất ngưởng.

3. Thời hạn hợp đồng và số năm đóng phí vừa đủ

Chỉ quan tâm quyền lợi và mức phí thôi chưa đủ, một gói bảo hiểm tốt còn cần nhiều yếu tố khác trong đó có điều kiện về thời hạn hợp đồng và số năm đóng phí. Một trong những điểm hay nhất của bảo hiểm nhân thọ là tính tức thời, nghĩa là khi bạn không may gặp rủi ro hoặc cần một khoản tài chính lớn để thực hiện mục tiêu thì bảo hiểm có mặt ngay tại thời điểm đó và hỗ trợ phần lớn gánh nặng tài chính giúp bạn vượt qua.

Muốn phát huy và thực hiện tốt được điều này thì gói bảo hiểm nhân thọ phải có thời hạn hợp đồng và số năm đóng phí vừa đủ. Đặc biệt những gói bảo hiểm cho con với mục tiêu tích lũy quỹ học vấn khi con vào đại học, đi du học hay những gói với mục tiêu tích lũy cho kế hoạch hưu trí về già cần đúng thời điểm độ tuổi để phát huy hết giá trị của bảo hiểm mang lại.

Qua đây chắc hẳn bạn đã hiểu được rằng, điều quan trọng nhất khi lựa chọn sản phẩm bảo hiểm nhân thọ nào tốt nhất chính là hiểu nhu cầu, mục tiêu và nắm rõ điều kiện tài chính của bản thân.