Tư vấn ngay!
Tư vấn ngay!
Xác nhận
Chuyển đến nội dung chính Chuyển đến nội dung thông báo
Trở về
  • Liên hệ với chúng tôi

Bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm xã hội có gì giống và khác nhau?

Bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm xã hội là hai loại hình bảo hiểm phổ biến được mọi người sử dụng để bảo vệ sức khỏe của bản thân và gia đình. Tuy nhiên, không phải ai cũng có thể phân biệt rõ ràng hai hình thức bảo hiểm này. Do đó, bài viết dưới đây của Manulife sẽ giúp bạn so sánh bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm xã hội một cách chi tiết và rõ ràng.

1. Bảo hiểm nhân thọ là gì?

Bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm của doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ, có mục đích bảo vệ con người trước những rủi ro tiềm ẩn trong cuộc sống qua đó giúp tích lũy, tiết kiệm tài chính cho tương lai vững vàng. Việc tham gia BHNT được xác lập bằng hợp đồng bảo hiểm giữa người bên mua bảo hiểm với doanh nghiệp bảo hiểm. Hợp đồng này được định nghĩa như sau:

Theo khoản 16, Điều 4, Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 thì hợp đồng bảo hiểm là sự thoả thuận giữa bên mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm, theo đó bên mua bảo hiểm phải đóng phí bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm  hoặc bồi thường theo thỏa thuận trong hợp đồng.

Bảo hiểm nhân thọ bảo vệ con người trước những rủi ro tiềm ẩn trong cuộc sống

Theo đó, khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra , bên mua bảo hiểm sẽ được doanh nghiệp bảo hiểm chi trả một số tiền nhất định. Và số tiền này được căn cứ vào số tiền bảo hiểm đã đóng và các điều khoản thỏa thuận trong hợp đồng.

2. Bảo hiểm xã hội là gì?

Theo Luật Bảo hiểm xã hội 2014 , bảo hiểm xã hội là sự bảo đảm thay thế hoặc bù đắp một phần thu nhập của người lao động khi họ bị giảm hoặc mất thu nhập do ốm đau, thai sản, tai nạn lao động, bệnh nghề nghiệp, hết tuổi lao động hoặc chết, trên cơ sở đóng vào quỹ bảo hiểm xã hội.

Hiện nay có 2 loại hình bảo hiểm xã hội, gồm:

Bảo hiểm xã hội bắt buộc là loại hình bảo hiểm xã hội do Nhà nước tổ chức mà người lao động và người sử dụng lao động phải tham gia.

Bảo hiểm xã hội tự nguyện là loại hình bảo hiểm xã hội do Nhà nước tổ chức mà người tham gia được lựa chọn mức đóng, phương thức đóng phù hợp với thu nhập của mình và Nhà nước có chính sách hỗ trợ tiền đóng bảo hiểm xã hội để người tham gia hưởng chế độ hưu trí và tử tuất.

3. So sánh bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm xã hội.

 

Tiêu chí so sánh

Bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm xã hội

Hình thức hoạt động

Do doanh nghiệp bảo hiểm cung cấp và quản lý.

Do Nhà nước cung cấp và quản lý. Theo đó, các chính sách, quyền lợi của người tham gia sẽ được giải quyết theo quy định tại Luật BHXH và các văn bản hướng dẫn.

Hình thức tham gia

Tự nguyện tham gia khi có nhu cầu.

BHXH bắt buộc đối với tất cả người lao động là công dân Việt Nam có hợp đồng lao động từ đủ 01 tháng trở lên. (Người lao động là công dân nước ngoài làm việc tại Việt Nam thuộc đối tượng BHXH bắt buộc khi đáp ứng một số điều kiện nêu tại Nghị định số 143/2018/NĐ-CP).

BHXH tự nguyện: Công dân Việt Nam từ đủ 15 tuổi trở lên và không thuộc đối tượng tham gia BHXH bắt buộc có thể tham gia nếu có nhu cầu.

 Người thụ hưởng

Thông qua tính năng gia tăng quyền lợi bảo vệ, đối tượng hưởng bảo hiểm nhân thọ có thể là bất cứ ai, có thể là người thân hoặc bạn bè miễn được người mua bảo hiểm chỉ định rõ trong hợp đồng bảo hiểm.

Lưu ý rằng, khi bên mua bảo hiểm không đồng thời là người là người được bảo hiểm, bên mua bảo hiểm phải có sự đồng ý bằng văn bản của người được bảo hiểm khi chỉ định người thụ hưởng.

Chỉ có cá nhân người tham gia mới được hưởng quyền lợi bảo hiểm. Riêng trường hợp người tham gia BHXH tử vong, người thân sẽ nhận được các quyền lợi về chế độ tử tuất (trợ cấp hàng tháng hoặc một lần) theo quy định của pháp luật.

Thời gian đóng phí bảo hiểm

Thời gian đóng phí rất linh hoạt, phụ thuộc vào nhu cầu và tình hình kinh tế của khách hàng, có thể là 5 năm, 10 năm, 15 năm hoặc thậm chí là trọn đời.

Người tham gia bảo hiểm có thể lựa chọn thời gian đóng phí

  • Đóng phí 1 lần nếu tài chính vững vàng
  • Đóng định kỳ theo tháng, quý, nữa năm hoặc năm.

Cần đóng tối thiểu 20 năm mới được nhận lương hưu theo đúng quy định.

Thời gian đóng bảo hiểm được tính từ khi người lao động bắt đầu đóng bảo hiểm cho đến đi dừng. Trong trường hợp người lao động đóng bảo hiểm không liên tục thì thời gian đóng bảo hiểm xã hội là tổng thời gian đã đóng.

Phí tham gia bảo hiểm

Người tham gia được quyền chủ động lựa chọn mức phí phù hợp với tình hình kinh tế và nhu cầu của bản thân, bảo đảm các yếu tố sau:

  • Sản phẩm bảo hiểm
  • Tuổi tác
  • Nghề nghiệp
  • Giới tính
  • Sức khỏe
  • Số tiền bảo hiểm mong muốn được chi trả khi có sự kiện bảo hiểm.

Mức đóng bảo hiểm xã hội bắt buộc được tính trên cơ sở tiền lương tháng của người lao động. Trong đó, với người lao động Việt Nam, doanh nghiệp sẽ đóng 21.5%, người lao động sẽ đóng 10.5%.

Đối với BHXH tự nguyên, thì mức phí đóng hàng tháng bằng 22% mức thu nhập mỗi tháng do người tham gia BHXH tự nguyện tự chọn.

Quyền lợi bảo hiểm

Phụ thuộc vào thỏa thuận giữa bên mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm, hỗ trợ tài chính khi người tham gia gặp biến cố trong cuộc sống, ví dụ:

  • Chi trả rủi ro tai nạn, bệnh hiểm nghèo…
  • Chi trả rủi ro tử vong hoặc thương tật
  • Tích lũy tài chính, xây dựng tương lai vững vàng cho con cái
  • Tích lũy tài chính cho tuổi hưu an nhàn

Quyền lợi của bảo hiểm xã hội được chi  trả qua các chế độ được quy định tại Luật BHXH như   chế độ ốm đau, thai sản, tai nạn lao động, bệnh nghề nghiệp, hưu trí và tử tuất. Riêng đối tượng tham gia BHXH tự nguyện sẽ chỉ hưởng 2 quyền lợi về hưu trí và tử tuất.

Tích lũy

BHNT có tính tích lũy.

Sau khi đóng đầy đủ phí bảo hiểm và đến ngày hết hạn của hợp đồng bảo hiểm mà không xảy ra bất kỳ sự kiện bảo hiểm nào thì khách hàng sẽ nhận được khoản đáo hạn hợp đồng. Điều này giúp người tham gia bảo đảm được tài chính vững vàng cho tương lai.

BHXH không có tính tích lũy tương tự như BHNT. Riêng với chế độ hưu trí, một trong các điều kiện để hưởng lương hưu  là ̀   khi nghỉ việc có đủ 20 năm đóng bảo hiểm xã hội trở lên.

Kiểm tra tài khoản bảo hiểm

Với bảo hiểm nhân thọ, bạn kiểm tra tài khoản của mình bằng ứng dụng trực tuyến của doanh nghiệp bảo hiểm.

Nếu bạn đang tham gia bảo hiểm Manulife thì có thể truy cập vào: Tra cứu thông tin hợp đồng bảo hiểm - ManuConnect | Manulife để dễ dàng kiểm tra tài khoản bảo hiểm.

Có 3 cách kiểm tra như sau:

Cách 1: Tra cứu trực tiếp trên website: baohiemxahoi.gov.vn

Cách 2: Tra cứu quá trình tham gia bằng tin nhắn điện thoại:

BH QT {mã số bảo hiểm xã hội} gửi 8079

Ví dụ: Soạn tin nhắn với cú pháp sau gửi đến 8079: BH QT 0110129425 để tra cứu toàn bộ quá trình tham gia của người lao động với mã số BHXH là 0110129425.

Cách 3: Tra cứu trên ứng dụng VSSID

Từ bảng so sánh trên, bạn có thể thấy vai trò của bảo hiểm là rất quan trọng đối với đời sống của chúng ta, do bản chất hình thức hoạt động khác nhau của BHXH và BHNT, vì vậy mỗi loại hình bảo hiểm đều mang ý nghĩa  nhất định khi bạn cần được bảo vệ rủi ro trước những biến cố trong cuộc sống. 

Mỗi loại hình bảo hiểm đều mang một ý nghĩa nhất định, bảo vệ chúng ta trước những rủi ro trong cuộc sống

4. Nên tham gia bảo hiểm nhân thọ hay bảo hiểm xã hội?

Bạn đã có BHXH bắt buộc và đang băn khoăn có nên tham gia BHNT không? Thì câu trả lời là bạn nên tham gia BHNT để được bảo vệ một cách toàn diện trước các rủi ro trong cuộc sống. Không những vậy, BHNT còn có sản phẩm bộ̉ trợ, có thể kết hơp với nhiều loại bảo hiểm khác để gia tăng giá trị bảo vệ cho bạn và cả gia đình.

Lợi ích khi tham gia BHNT:

  • Bảo đảm nguồn tài chính vững vàng để bạn có điều kiện chăm sóc và bảo vệ sức khỏe một cách tốt nhất. Với số tiền chi trả lớn cho các rủi ro như bệnh hiểm nghèo, ung thư giúp bạn có nguồn tài chính ổn định để yên tâm khám chữa bệnh.
  • Người tham gia bảo hiểm được lựa chọn cơ sở y tế tốt nhất (trong nước hoặc nước ngoài) để thăm khám và điều trị, miễn cơ sở y tế đó thuộc danh mục liên kết với doanh nghiệp bảo hiểm của bạn.
  • Quyền lợi bảo lãnh viện phí giúp bạn dễ dàng thăm khám mà không cần lo lắng về thủ tục, chi phí khám hay chờ đợi đến lượt khám, bạn chỉ cần xuất trình thẻ bão lãnh do doanh nghiệp bảo hiểm cung cấp.
  • Tích lũy tài chính: Khi đáo hạn bạn sẽ nhận được một khoản tiền, số tiền này bạn có thể dùng để mua nhà, mua xe, lo cho con cái hay tận tưởng cuộc sống khi về hưu.

Đăng ký ngay để được chuyên gia tài chính từ Manulife tư vấn miễn phí!

Liên hệ ngay để được tư vấn miễn phí

  • Tôi xác nhận rằng tôi đã đọc, hiểu và đồng ý cho phép Công ty thu thập, sử dụng và xử lý dữ liệu cá nhân của tôi / chúng tôi theo các quy định tại Chính sách bảo mật thông tin và đồng ý với các nội dung tại Điều Khoản Sử Dụng của Công ty, đồng thời đồng ý chịu sự ràng buộc bởi các quy định của Chính sách, Điều khoản này.

  • Đây là một lĩnh vực cần thiết

    Bài viết liên quan:

    Trung tâm dịch vụ khách hàng

    Thứ 2 - Thứ 6 từ 8:30 đến 17:30 (trừ ngày nghỉ lễ, Tết)

    Email: khachhang@manulife.com

    Trung tâm dịch vụ khách hàng

    Thứ 2 - Thứ 6 từ 8:30 đến 17:30 (trừ ngày nghỉ lễ, Tết)

    Email: khachhang@manulife.com

    Hãy liên hệ ngay với chúng tôi để được tư vấn miễn phí!

    Đăng ký ngay để được chuyên gia tài chính từ Manulife tư vấn bảo hiểm miễn phí!

  • Tôi xác nhận rằng tôi đã đọc, hiểu và đồng ý cho phép Công ty thu thập, sử dụng và xử lý dữ liệu cá nhân của tôi / chúng tôi theo các quy định tại Chính sách bảo mật thông tin và đồng ý với các nội dung tại Điều Khoản Sử Dụng của Công ty, đồng thời đồng ý chịu sự ràng buộc bởi các quy định của Chính sách, Điều khoản này.

  • Đây là một lĩnh vực cần thiết