Bảo hiểm liên kết đầu tư là gì?

1. Hiểu đúng về bảo hiểm liên kết đầu tư

Bảo hiểm liên kết đầu tư là loại hình bảo hiểm nhân thọ nhằm mục đích bảo hiểm cho người tham gia trước những rủi ro trong cuộc sống, đồng thời kết hợp yếu tố đầu tư giúp khách hàng gia tăng tài sản trong tương lai.

Vậy bảo hiểm liên kết đầu tư có gì khác biệt so với bảo hiểm nhân thọ truyền thống? Loại hình bảo hiểm nào là tốt nhất? Nên chọn sản phẩm nào?

Nếu bạn đang băn khoăn với những vấn đề trên thì hãy theo dõi bảng so sánh sau:

Từ bảng so sánh trên, chúng ta có thể thấy:

Trường hợp 1: Nhu cầu của bạn đơn thuần là tìm kiếm giải pháp bảo vệ trước các rủi ro trong cuộc sống cũng như tích lũy tài chính, vậy hãy tham gia bảo hiểm nhân thọ truyền thống. Bạn có thể tham khảo sản phẩm Manulife - Hành Trình Hạnh Phúc cho quyết định tham gia bảo hiểm nhân thọ của mình.

Trường hợp 2: Nhu cầu của bạn không chỉ dừng lại ở việc bảo vệ, tích lũy tài chính mà còn muốn gia tăng tài sản trong tương lai vậy hãy tham gia bảo hiểm liên kết đầu tư. Manulife - Món Quà Tương Lai đang là lựa chọn của rất nhiều khách hàng khi muốn tham gia bảo hiểm liên kết đơn vị vì tính linh hoạt cũng như quyền lợi bảo hiểm vô cùng hấp dẫn.

2. Các loại hình bảo hiểm liên kết đầu tư

Hiện nay, trên thị trường có 2 dòng sản phẩm liên kết đầu tư, đó là Bảo hiểm liên kết đơn vị và Bảo hiểm liên kết chung.

2.1 Bảo hiểm liên kết đơn vị:

Khách hàng khi tham gia sản phẩm này sẽ đầu tư sinh lời bằng cách tham gia vào quỹ liên kết đơn vị do doanh nghiệp bảo hiểm thành lập, theo đó người tham gia được hưởng toàn bộ kết quả đầu tư cũng như chịu mọi rủi ro đầu tư từ các quỹ liên kết đơn vị.

Các công ty bảo hiểm thường có nhiều quỹ đầu tư để khách hàng lựa chọn, ví dụ như với sản phẩm Món Quà Tương Lai của Manulife, có đến 9 quỹ đầu tư, trong đó:

Ba quỹ đầu tư chủ động tự điều chỉnh danh mục đầu tư theo năm: Quỹ Hưng Thịnh  2035, 2040 và 2045. Quỹ này tận dụng khả năng sinh lời cao từ tài sản cổ phiếu, đồng thời giảm thiểu rủi ro qua các năm bằng cách điều chỉnh lại tỷ lệ danh mục đầu tư dần dần qua trái phiếu và công cụ tiền tệ.

Sáu quỹ đầu tư phân bổ theo mức độ chấp nhận rủi ro của khách hàng: Thông qua những quỹ này, nguồn vốn của bạn sẽ được đầu tư vào các danh mục đầu tư đa dạng từ cổ phiếu, trái phiếu doanh nghiệp, trái phiếu chính phủ, tiền gửi có kỳ hạn, v.v...với sự hỗ trợ từ các chuyên gia tài chính hàng đầu.

Bạn hoàn toàn chủ động trong việc cấu trúc danh mục các quỹ đầu tư để tối ưu lợi nhuận, phù hợp với những cá nhân ưa mạo hiểm, muốn tự đầu tư, tự quyết định khả năng sinh lời cũng như chấp nhận tỷ lệ rủi ro. 

2.2 Bảo hiểm liên kết chung:

Với sản phẩm này, quyết định đầu tư sẽ phụ thuộc vào chiến lược đầu tư của doanh nghiệp bảo hiểm. Theo đó, khách hàng được hưởng toàn bộ kết quả đầu tư từ quỹ liên kết chung của doanh nghiệp bảo hiểm nhưng không thấp hơn lãi suất cam kết được thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm, giúp khách hàng giảm thiểu những rủi ro đầu tư và duy trì kế hoạch tài chính ổn định.

Loại hình này sẽ phù hợp với những cá nhân muốn sở hữu phương thức đầu tư an toàn, bảo đảm có lãi suất đầu tư tối thiểu hàng tháng, bởi dù có kết quả kinh doanh lời hay lỗ thì công ty vẫn trả lãi suất không thấp hơn cam kết.