Mua bảo hiểm nhân thọ như thế nào cho đúng và đủ bước?

Khi đã hiểu về bảo hiểm nhân thọ và xác định tham gia, việc chuẩn bị có thể trở nên dễ tiếp cận hơn nếu có hướng dẫn phù hợp, bao gồm sự hỗ trợ từ tư vấn viên bảo hiểm. Tuy nhiên, đối với những người mới, việc không biết bắt đầu từ đâu, lựa chọn sản phẩm nào phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính, cũng như thực hiện các bước như kê khai thông tin, thẩm định sức khỏe, đóng phí và ký kết hợp đồng một cách đúng và đầy đủ vẫn có thể gây ra không ít bối rối. Chính vì vậy, việc tìm hiểu trước khi mua bảo hiểm là điều cần thiết để giúp bạn tự tin đưa ra quyết định phù hợp và đảm bảo quyền lợi trong quá trình tham gia.

Thực tế, hoàn thiện quy trình tham gia bảo hiểm bao gồm một số bước cơ bản và có thể được thực hiện trong thời gian phù hợp tùy từng trường hợp. Bạn có thể tham khảo 6 bước phổ biến dưới đây:

Bước 1: Tìm hiểu sản phẩm bạn sắp mua - bảo hiểm nhân thọ

Có thể bạn quyết định mua sản phẩm bảo hiểm nhân thọ vì nhiều lý do khác nhau, chẳng hạn như  thấy các lợi ích và quyền lợi thiết thực của bảo hiểm nhân thọ, hoặc do người thân giới thiệu, do thấy người khác mua bạn cũng mua hay do bạn thấy hữu ích qua các quảng cáo... Nhưng dù với bất kỳ lý do nào, bạn vẫn được khuyến khích nên chủ động tìm hiểu thêm những thông tin cơ bản về bảo hiểm trước khi tham gia. Việc này giúp bạn hiểu rõ bản chất sản phẩm ngay từ đầu, các quyền lợi, điều kiện liên quan cũng như các điều khoản loại trừ, từ đó đánh giá mức độ phù hợp với nhu cầu cá nhân.

Bước 5: Tạo Hồ Sơ Yêu Cầu Bảo Hiểm để xác nhận tham gia và đóng phí bảo hiểm ban đầu

Sau khi hiểu về sản phẩm cũng như các thông tin điều khoản, quyền lợi bảo hiểm mà bạn xác nhận tham gia thì tư vấn viên sẽ hỗ trợ bạn tự điền thông tin vào Hồ Sơ Yêu Cầu Bảo Hiểm. Đặc biệt lưu ý là kê khai trung thực, chính xác thông tin cá nhân cũng như lịch sử tình trạng sức khỏe để tránh thiệt thòi về sau khi công ty phát hiện thông tin không chính xác.

Dựa vào thông tin bạn khai báo trên Hồ Sơ Yêu Cầu Bảo Hiểm, nếu không có vấn đề gì sức khỏe, tuổi tác thì bạn sẽ ký xác nhận trên tờ khai và đóng phí bảo hiểm ban đầu. Tùy vào kết quả thẩm định, công ty có thể chấp nhận có điều kiện hoặc điều chỉnh quyền lợi, hoặc từ chối bảo hiểm. Việc thuộc nhóm nghề nghiệp rủi ro hoặc có tiền sử bệnh lý không đồng nghĩa với việc chắc chắn bị từ chối. Một số trường hợp tiền sử bệnh án hoặc tuổi cao hoặc số tiền bảo hiểm lớn sẽ được công ty bảo hiểm yêu cầu khám sức khỏe và chờ kết quả để thẩm định lại. Chi phí khám công ty sẽ chi trả, trừ khi bạn từ chối tham gia khi vẫn đủ điều kiện thì bạn mới phải hoàn trả khoản phí này.

Sau khi Hồ Sơ Yêu Cầu Bảo Hiểm được nộp đầy đủ, được công ty bảo hiểm xác nhận và khoản phí bảo hiểm ban đầu đã được thanh toán theo quy định, người tham gia có thể được hưởng quyền lợi bảo hiểm tạm thời trong thời gian chờ công ty thẩm định hồ sơ và đưa ra quyết định chấp thuận bảo hiểm.

Quyền lợi bảo hiểm tạm thời (nếu được áp dụng) sẽ được thực hiện theo điều khoản của từng sản phẩm bảo hiểm. Trong một số trường hợp được quy định trong hợp đồng, công ty bảo hiểm có thể chi trả quyền lợi bảo hiểm tạm thời nếu người được bảo hiểm gặp rủi ro trong thời gian chờ thẩm định.

Bước 6: Ký nhận Hợp Đồng Bảo Hiểm

Sau khi Hồ Sơ Yêu Cầu Bảo Hiểm được thẩm định và chấp thuận, công ty bảo hiểm sẽ phát hành Hợp Đồng Bảo Hiểm. Lúc này, tư vấn viên sẽ chủ động liên hệ để bàn giao hợp đồng và hướng dẫn bạn kiểm tra thông tin cũng như ký xác nhận đã nhận hợp đồng.

Kể từ thời điểm hợp đồng chính thức có hiệu lực, quyền lợi bảo hiểm của bạn sẽ được thực hiện theo các điều khoản và quyền lợi đã quy định trong hợp đồng. Đồng thời, các quyền lợi bảo hiểm tạm thời (nếu có áp dụng) sẽ chấm dứt và được thay thế bằng quyền lợi bảo vệ chính thức của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.

Bên cạnh đó, đối với các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ dài hạn, khách hàng có thời gian cân nhắc 21 ngày kể từ ngày nhận Hợp Đồng Bảo Hiểm theo quy định pháp luật hiện hành. Đây là khoảng thời gian để bạn đọc kỹ các điều khoản, quyền lợi, nghĩa vụ và đánh giá lại xem sản phẩm có thực sự phù hợp với nhu cầu của mình hay không.

Trong thời gian cân nhắc này, nếu quyết định không tiếp tục tham gia, bạn có thể gửi văn bản yêu cầu hủy hợp đồng đến công ty bảo hiểm. Khi đó, công ty sẽ hoàn lại số phí bảo hiểm đã đóng (không bao gồm lãi), sau khi khấu trừ các chi phí hợp lý như chi phí khám sức khỏe (nếu có).

Việc tham gia bảo hiểm nhân thọ sẽ trở nên dễ hiểu và an tâm hơn nếu bạn thực hiện đúng quy trình từ tìm hiểu sản phẩm, lựa chọn công ty, chọn tư vấn viên cho đến ký nhận hợp đồng.

Một hợp đồng phù hợp không nhất thiết phải là hợp đồng có phí cao nhất, mà là giải pháp đáp ứng đúng nhu cầu bảo vệ và khả năng tài chính của bạn trong dài hạn.

Hy vọng với 6 bước trên, bạn sẽ có thêm góc nhìn rõ ràng hơn để đưa ra quyết định phù hợp khi mua bảo hiểm nhân thọ cho bản thân và gia đình.