Tư vấn ngay!
Tư vấn ngay!
Xác nhận
Chuyển đến nội dung chính Chuyển đến nội dung thông báo
Trở về
  • Liên hệ với chúng tôi

Phân biệt bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm y tế

Bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm y tế đều là những giải pháp bảo vệ sức khỏe con người trước những rủi ro trong cuộc sống bởi cả hai loại hình bảo hiểm này đều có nhiều quyền lợi thiết thực, phù hợp với nhu cầu của từng cá nhân. Nhưng hiên nay vẫn có rất nhiều người băn khoăn không biết hai loại hình bảo hiểm này có điểm gì khác biệt, nên sử dụng một trong hai hay là sử dụng dụng cả hai? Hãy cùng Manulife phân tích nhé.

1. Bảo hiểm nhân thọ là gì?

Bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm của doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ, có mục đích bảo vệ con người trước những rủi ro tiềm ẩn trong cuộc sống qua đó giúp tích lũy, tiết kiệm tài chính cho tương lai vững vàng

Khách hàng khi tham gia bảo hiểm nhân thọ sẽ đóng phí bảo hiểm trong thời gian nhất định để bảo đảm quyền lợi bảo hiểm, khoản phí này có thể đóng một lần hoặc nhiều lần tùy vào tình hình kinh tế của người tham gia.

Bảo hiểm nhân thọ là một loại bảo hiểm do công ty bảo hiểm cung cấp.

Nếu không may sự kiện bảo hiểm xảy ra, khách hàng sẽ ngay lập tức nhận được số tiền hiểm để ổn định tinh thần cũng như bảo đảm thu nhập cho gia đình.

Bên cạnh đó, người tham gia bảo hiểm nhân thọ sẽ nhận được quyền lợi đáo hạn với toàn bộ số tiền bảo hiểm cùng bảo tức và lãi tích lũy (nếu có) nếu như trong suốt quá trình tham gia không xảy ra sự kiện bảo hiểm nào. Khoản tiền này sẽ giúp bạn đầu tư cho tương lai hoặc có một tuổi hưu an nhàn.

Chính vì vậy bảo hiểm nhân thọ có ý nghĩa vô cùng to lớn đối với cuộc sống của chúng ta, nó không chỉ giúp ổn định cuộc sống khi rủi ro ập đến mà còn là giải pháp chia sẻ rủi ro trong cộng đồng với nguyên tắc lấy số đông bù số ít.

2. Bảo hiểm y tế là gì?

Theo Luật Bảo hiểm Y tế sửa đổi bổ sung năm 2014, bảo hiểm y tế được định nghĩa là hình thức bảo hiểm bắt buộc được áp dụng đối với các đối tượng theo quy định của Luật này để chăm sóc sức khỏe, không vì mục đích lợi nhuận do Nhà nước tổ chức thực hiện.

Bảo hiểm y tế là hình thức bảo hiểm được cung cấp và quản lý bởi nhà nước

Như vậy, bảo hiểm y tế do nhà nước tổ chức và quản lý nhằm huy động sự đóng góp của cộng đồng xã hội với mục đích chăm lo sức khỏe, khám và chữa bệnh cho mọi người. Theo đó, người có bảo hiểm y tế sẽ được chi trả một phần chi phí nếu không may xảy ra ốm đau hay tai nạn.

Bảo hiểm y tế có hai loại hình:

Bảo hiểm y tế bắt buộc áp dụng với các đối tượng:

  • Nhóm do người lao động và người sử dụng lao động đóng
  • Nhóm do cơ quan BHXH đóng
  • Nhóm do ngân sách Nhà nước đóng
  • Nhóm được ngân sách Nhà nước hỗ trợ mức đóng
  • Nhóm tham gia BHYT theo hộ gia đình
  • Nhóm do người sử dụng lao động đóng

Bảo hiểm y tế tự nguyện: Là loại hình bảo hiểm xã hội do nhà nước tổ chức mà người tham gia được lựa chọn mức đóng, phương thức đóng phù hợp với thu nhập của mình. Và những người chưa tham gia BHYT theo diện bắt buộc đều có thể mua bảo hiểm y tế tự nguyện (theo nghị định 146/2018/NDD - CP)

3. Điểm khác nhau giữa bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm y tế

Hai loại hình này đều bảo vệ con người trước một số rủi ro nhưng cách thức hoạt động, quyền lợi chi trả lại hoàn toàn khác nhau. Dưới đây là bảng so sánh để bạn tham khảo:

Tiêu chí

Bảo hiểm nhân thọ (BHNT)

Bảo hiểm y tế (BHYT)

Bản chất

Bảo vệ trước các rủi ro về tuổi thọ, tính mạng song hành cùng khả năng tích lũy, đầu tư.

Thuần bảo vệ về sức khỏe

Cơ quan quản lý

Do doanh nghiệp bảo hiểm cung cấp và quản lý.

Do nhà nước cung cấp và quản lý

Hình thức hoạt động

BHNT sẽ hoạt động theo nguyên tắc lất số đông bù số ít.

Số tiền bảo hiểm sẽ được đưa vào quỹ chung, được gọi là quỹ bảo hiểm y tế.

Hình thức tham gia

Tự nguyện tham gia khi có nhu cầu

Gồm hai loại hình: BHYT bắt buộc và BHYT tự nguyện

Phí tham gia

Tùy theo tình hình tài chính của bản thân mà người tham gia được quyền chủ động lựa chọn mức phí phù hợp, bảo đảm các yếu tố về:

  • Sản phẩm bảo hiểm
  • Tuổi tác
  • Nghề nghiệp
  • Sức khỏe
  • Số tiền bảo hiểm mong muốn được hỗ trợ khi gặp rủi ro.

Đối với HBYT bắt buộc: Mức đóng BHYT là 4,5% tiền lương tháng làm căn cứ đóng bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tế, bảo hiểm thất nghiệp hàng tháng.

Đối với BHYT nhóm hộ gia đình: Người thứ nhất đóng bằng 4,5% mức lương cơ sở; người thứ hai, thứ ba, thứ tư đóng lần lượt bằng 70%, 60%, 50% mức đóng của người thứ nhất; từ người thứ năm trở đi đóng bằng 40% mức đóng của người thứ nhất.

Đối với nhóm do Ngân sách nhà nước đóng: Người thuộc hộ gia đình cận nghèo có mức hỗ trợ tối thiểu là 70% tiền lương cơ sở; học sinh, sinh viên; hộ gia đình làm nông, lâm, ngư, diêm, nghiệp có mức thu nhập trung bình có mức hỗ trợ tối thiểu là 30% tiền lương cơ sở.

Thời điểm đóng phí

Đóng phí một lần hoặc nhiều lần theo tháng/ quý/ năm kể từ khi ký hợp đồng.

Chỉ đóng phí một lần duy nhất khi ký hợp đồng bảo hiểm.

Quyền lợi bảo

hiểm

Không chỉ bảo vệ mà còn hỗ trợ tài chính khi người tham gia không may xảy ra sự kiện bảo hiểm:

  • Chi trả rủi ro tai nạn, bệnh hiểm nghèo…
  • Chi trả rủi ro tử vong hoặc thương tật
  • Quyền lợi chăm sóc y tế
  • Quyền lợi bảo vệ trước bệnh hiểm nghèo
  • Tích lũy tài chính, xây dựng tương lai vững vàng cho con cái
  • Tích lũy tài chính cho tuổi hưu an nhàn.

Ngoài ra còn nhiều quyền lợi khác được thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm khi hai bên giao ký.

Chỉ giải quyết các nhu cầu về thăm khám, nằm viện, thuốc men và tuyệt đối không hỗ trợ tài chính khi người tham gia gặp sự kiện bảo hiểm.

Thời hạn bảo vệ

Vô cùng linh hoạt và kéo dài, tùy theo nhu cầu của người tham gia. Khách hàng có thể kiểm tra tài khoản của mình để biết được thời hạn bảo vệ còn lại của hợp đồng bảo hiểm tại ứng dụng trực tuyến của doanh nghiệp bảo hiểm. Nếu bạn đang tham gia bảo hiểm Manulife thì có thể truy cập vào Tra cứu thông tin hợp đồng bảo hiểm - ManuConnect | Manulife để dễ dàng kiểm tra tài khoản bảo hiểm.

Thời hạn bảo vệ phụ thuộc vào từng đối tượng cụ thể được quy định tại luật bảo hiểm y tế. Các bạn có thể tra cứu bằng hai cách sau:

Cách 1 – Tra cứu trực tuyến tại Tra cứu giá trị sử dụng thẻ BHYT (baohiemxahoi.gov.vn)

Cách 2 – Tra cứu bằng tin nhắn với cú pháp: BH<dấu cách>THE<dấu cách>Mã thẻ bảo hiểm y tế gửi 8079

Giá trị tích lũy

Khách hàng sẽ nhận được một khoản tiền vào thời điểm đáo hạn hợp đồng.

Không có giá trị tích lũy

Nhìn chung, bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm y tế đều quan trọng đối với cuộc sống của mỗi người. Trong đó, bảo hiểm nhân thọ với sự bảo vệ đa dạng song hành cùng việc tích lũy, đầu tư giúp bạn có một tương lai vững chắc là lựa chọn hàng đầu để bảo vệ bạn cùng gia đình.

4. Nên mua sản phẩm bảo hiểm nhân thọ nào?

Bảo hiểm nhân thọ đa dạng hơn về quyền lợi bảo vệ nên nhận được nhiều quan tâm từ phía khách hàng, tuy nhiên mọi người vẫn băn khoăn về chi phí. Manulife không chỉ nổi tiếng với các dòng bảo hiểm nhân thọ mà còn được nhiều người biết đến bởi các sản phẩm bảo hiểm sức khỏe với nhiều quyền lợi tối ưu như hỗ trợ viện phí, chi phí thăm khám, phẫu thuật, thuốc men. Do đó, nếu mục đích của bạn đơn thuần là bảo vệ sức khỏe, vậy hãy tham gia loại hình bảo hiểm này.

  • Sản phẩm Max – Sống Khỏe: Được thiết kế dựa trên nhu cầu thực tế của khách hàng về quyền lợi, hạn mức chăm sóc sức khỏe và điều trị y tế, cụ thể:
  • Phí bảo hiểm cực kỳ thấp, chỉ từ 560 000 VNĐ/ năm và thời hạn hợp đồng bảo đảm duy trì trong 3 năm.
  • Hạn mức chi trả các chi phí y tế lên đến 2 tỷ đồng cho điều trị nội trú và 12 triệu đồng cho điều trị ngoại trú.
  • Mạng lưới bảo lãnh viện phí lên đến 300 bệnh viện, cơ sở y tế trên toàn đất nước Việt Nam.
  • Yêu cầu bồi thường trực tuyến nhanh, đơn giản.

Đặt mua sản phẩm này ngay hôm nay để được bảo vệ tối đa nhé: Bảo hiểm trực tuyến là gì? Có nên mua bảo hiểm trực tuyến? (manulife.com.vn)

Vậy đối tượng nào nên mua Max - sống khỏe?

  • Những người đã tham gia BHYT và có mong muốn dịch vụ y tế tốt hơn tại các bệnh viện lớn, cao cấp.
  • Những người chưa có BHYT và muốn chăm sóc sức khỏe chất lượng hơn.
  • Doanh nghiệp mua cho nhân viên công ty để bảo vệ sức khỏe nhân viên cũng như thu hút nhân tài.

Đăng ký ngay để được chuyên gia tài chính từ Manulife tư vấn miễn phí!

Liên hệ ngay để được tư vấn miễn phí

  • Tôi xác nhận rằng tôi đã đọc, hiểu và đồng ý cho phép Công ty thu thập, sử dụng và xử lý dữ liệu cá nhân của tôi / chúng tôi theo các quy định tại Chính sách bảo mật thông tin và đồng ý với các nội dung tại Điều Khoản Sử Dụng của Công ty, đồng thời đồng ý chịu sự ràng buộc bởi các quy định của Chính sách, Điều khoản này.

  • Đây là một lĩnh vực cần thiết

    Bài viết liên quan:

    Trung tâm dịch vụ khách hàng

    Thứ 2 - Thứ 6 từ 8:30 đến 17:30 (trừ ngày nghỉ lễ, Tết)

    Email: khachhang@manulife.com

    Trung tâm dịch vụ khách hàng

    Thứ 2 - Thứ 6 từ 8:30 đến 17:30 (trừ ngày nghỉ lễ, Tết)

    Email: khachhang@manulife.com

    Hãy liên hệ ngay với chúng tôi để được tư vấn miễn phí!

    Đăng ký ngay để được chuyên gia tài chính từ Manulife tư vấn bảo hiểm miễn phí!

  • Tôi xác nhận rằng tôi đã đọc, hiểu và đồng ý cho phép Công ty thu thập, sử dụng và xử lý dữ liệu cá nhân của tôi / chúng tôi theo các quy định tại Chính sách bảo mật thông tin và đồng ý với các nội dung tại Điều Khoản Sử Dụng của Công ty, đồng thời đồng ý chịu sự ràng buộc bởi các quy định của Chính sách, Điều khoản này.

  • Đây là một lĩnh vực cần thiết