Các điều khoản loại trừ trong bảo hiểm nhân thọ

2. Các điều khoản loại trừ trong bảo hiểm nhân thọ

Căn cứ tại Điều 40 Luật Kinh Doanh Bảo Hiểm 2022 quy định các trường hợp không phải bồi thường, trả tiền bảo hiểm như sau:

Doanh nghiệp bảo hiểm không phải bồi thường, trả tiền bảo hiểm trong trường hợp sau đây:

• Người được bảo hiểm chết do tự tử trong thời hạn 02 năm kể từ ngày nộp khoản phí bảo hiểm đầu tiên hoặc kể từ ngày hợp đồng bảo hiểm khôi phục hiệu lực,
• Người được bảo hiểm chết do lỗi cố ý của bên mua bảo hiểm hoặc lỗi cố ý của người thụ hưởng,
• Người được bảo hiểm bị thương tật vĩnh viễn do lỗi cố ý của chính bản thân người được bảo hiểm hoặc bên mua bảo hiểm hoặc người thụ hưởng,
• Người được bảo hiểm chết do bị thi hành án tử hình;
• Trường hợp khác theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm.

Trong những trường hợp loại trừ trên, doanh nghiệp bảo hiểm chỉ phải trả cho bên mua bảo hiểm giá trị hoàn lại của hợp đồng bảo hiểm hoặc toàn bộ số phí bảo hiểm đã đóng sau khi trừ đi các chi phí (nếu có) theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm, trừ trường hợp có nhiều người thụ hưởng, nếu một hoặc một số người thụ hưởng cố ý gây ra cái chết hay thương tật vĩnh viễn cho người được bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm vẫn phải bồi thường, trả tiền bảo hiểm cho những người thụ hưởng khác theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm.

Nếu bên mua bảo hiểm chết thì số tiền trả lại được giải quyết theo quy định của pháp luật về thừa kế.

3. Khách hàng cần lưu ý để không bị động trước điều khoản loại trừ bảo hiểm?

Để không bị động trước điều khoản loại trừ bảo hiểm, khách hàng cần lưu ý:

• Cung cấp thông tin một cách đầy đủ, rõ ràng, chính xác, đặc biệt là về tình trạng sức khỏe. Việc kê khai đầy đủ, chính xác bảo đảm hiệu lực pháp lý của hợp đồng bảo hiểm cũng như quyền yêu cầu bồi thường bảo hiểm khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra.
• Đọc kỹ nội dung hợp đồng, nhất là điều khoản loại từ trách nhiệm bảo hiểm, nếu có bất kỳ thắc mắc nào cần liên hệ ngay với nhân viên tư vấn. Tránh trường hợp hiểu sai các điều khoản gây ảnh hưởng đến quyền lợi bảo hiểm của bạn.
• Đối với các hợp đồng bảo hiểm có thời hạn trên 01 năm, bạn sẽ có 21 ngày kể từ ngày nhận được hợp đồng bảo hiểm để cân nhắc tiếp tục tham gia bảo hiểm, vì vậy hãy tận dụng thời gian này để một lần nữa xem xét các điều khoản, quyền lợi và các thông tin liên quan khác trước khi quyết định tham gia bảo hiểm nhân thọ. 

Điều khoản loại trừ bảo hiểm xuất hiện trong hợp đồng bảo hiểm đảm bảo sự công bằng và chính trực, cân bằng giữa quyền lợi khách hàng và doanh nghiệp bảo hiểm, vì vậy đây là một yếu tố vô cùng quan trọng trong bảo hiểm. Vì vậy bạn cần hiểu rõ và tuân thủ đúng theo các điều khoản đã được quy định.

4. Minh họa một số điều khoản loại trừ trách nhiệm bảo hiểm nhân thọ của sản phẩm bảo hiểm nhân thọ Manulife

Tùy theo quy định tại Quy tắc, điều khoản bảo hiểm được xây dựng bởi doanh nghiệp bảo hiểm mà mỗi sản phẩm bảo hiểm sẽ có điều khoản loại trừ trách nhiệm bảo hiểm khác nhau. Tuy nhiên thường sẽ có những điều sau, các bạn có thể tham khảo:

1. Đối với Quyền lợi tử vong

Manulife sẽ không chi trả quyền lợi nếu Người Được Bảo Hiểm tử vong có liên quan trực tiếp đến một trong các nguyên nhân sau:

a. Tự tử hoặc có hành vi tự tử cho dù có bị mất trí hay không trong thời gian 02 năm kể từ Ngày Hiệu Lực Hợp Đồng hoặc ngày khôi phục hiệu lực Hợp Đồng gần nhất, tùy ngày nào đến sau.

b. Các Hành Vi Phạm Tội của Người Được Bảo Hiểm, Bên Mua Bảo Hiểm hoặc của Người Thụ Hưởng.

2. Đối với Quyền lợi tử vong và thương tật do Tai Nạn

Manulife sẽ không chi trả quyền lợi nếu Người Được Bảo Hiểm tử vong hoặc bị thương tật do Tai Nạn có liên quan trực tiếp đến một trong các nguyên nhân sau:

a. Nguyên nhân nêu tại điều 1.b; hoặc

b. Tự tử hoặc có hành vi tự tử cho dù có bị mất trí hay không; hoặc

c. Do Người Được Bảo Hiểm tự ý sử dụng bất kỳ loại thuốc kích thích, ma túy, chất gây nghiện, chất độc hoặc thuốc không theo chỉ định của bác sĩ; hoặc

d. Do chiến tranh hoặc hành động nào liên quan đến chiến tranh, dù là được tuyên bố hay không được tuyên bố, tham gia lực lượng vũ trang của bất kỳ nước nào đang có chiến tranh hay lực lượng dân phòng; hoặc

e. Tham gia đánh nhau, ẩu đả, bạo loạn, khởi nghĩa, bạo động dân sự, biểu tình, đình công hay khủng bố; hoặc

f. Người Được Bảo Hiểm bị tai nạn hàng không nhưng không là hành khách mua vé trên chuyến bay thương mại đó; hoặc

g. Bất kỳ tổn thương nào của Người Được Bảo Hiểm xảy ra khi cố tình cản trở hoặc chống lại việc truy bắt của người thi hành pháp luật hoặc do hậu quả trực tiếp của các hành vi chạy xe quá tốc độ hoặc uống rượu bia vượt quá mức quy định khi tham gia giao thông theo luật giao thông hiện hành; hoặc

h. Tham gia các hoạt động thể thao chuyên nghiệp hoặc các hoạt động có tính chất nguy hiểm như nhảy dù, leo núi, săn bắn, đua xe, đua ngựa, lặn có bình khí nén.

3. Đối với Quyền lợi Bệnh Lý Nghiêm Trọng

Manulife sẽ không chi trả quyền lợi nếu Người Được Bảo Hiểm mắc phải Bệnh Lý Nghiêm Trọng có liên quan trực tiếp đến một trong các nguyên nhân sau:

Các Hành Vi Phạm Tội, ngoại trừ hành vi vô ý, của Người Được Bảo Hiểm, Bên Mua Bảo Hiểm hoặc của Người Thụ Hưởng; hoặc

Tự tử hoặc có hành vi tự tử hoặc bất kỳ trường hợp tự ý gây ra tổn thương, cho dù Người Được Bảo Hiểm có bị mất trí hay không; hoặc

Nổ hoặc phóng xạ từ vũ khí hạt nhân, vũ khí hóa học và nguyên tử, nhiễm độc phóng xạ từ việc cài đặt hạt nhân và nguyên tử; hoặc

Bệnh Có Sẵn, ngoại trừ những trường hợp đã được kê khai và được sự chấp thuận của Manulife.

Hy vọng bài viết đã cung cấp đầy đủ thông tin về các điều khoản loại trừ trách nhiệm trong bảo hiểm nhân thọ, nếu có bất kỳ thắc mắc nào khác, vui lòng liên hệ với chúng tôi để được tư vấn miễn phí.