Quyền lợi khi tham gia bảo hiểm nhân thọ

1. Quyền lợi khi tham gia bảo hiểm nhân thọ    

Bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm của doanh nghiệp nhân thọ nhằm bảo vệ tài chính cho người được bảo hiểm trước các rủi ro liên quan đến tính mạng hoặc Thương tật toàn bộ và vĩnh viễn.

Bảo hiểm nhân thọ thường giới hạn độ tuổi tham gia là từ 0 đến 65 tuổi. Tuy nhiên, mỗi công ty bảo hiểm sẽ có điều kiện khác nhau về sản phẩm vì vậy thời điểm tốt nhất để bạn tham gia bảo hiểm nhân thọ là khi còn trẻ, sức khỏe tốt bởi lúc đó chi phí bảo hiểm thấp nhưng quyền lợi bảo hiểm vô cùng đa dạng, dễ dàng được doanh nghiệp bảo hiểm chấp nhận hợp đồng.

1.1 Giải pháp tài chính quan trọng cho gia đình bạn

Không chỉ là rủi ro không may trong cuộc sống, bệnh tật, ốm đau cũng là mối nguy tiềm tàng sẽ bào mòn sức lực, làm hao hụt tài chính của bạn và gia đình. Lúc này bảo hiểm nhân thọ kết hợp với quyền lợi bảo hiểm tăng cường theo các sản phẩm bảo hiểm sức khỏe đi kèm sẽ bảo vệ và mang đến sự an tâm tối đa cho bạn, điều này thể hiện rõ nhất là bạn và gia đình sẽ nhận được sự hỗ trợ từ doanh nghiệp bảo hiểm, việc chi trả quyền lợi này sẽ được thực hiện theo đúng cam kết thỏa thuận trong hợp đồng.

Đây có thể xem là là quyền lợi ưu việt của bảo hiểm nhân thọ với quyền lợi chi trả cao giúp giảm gánh nặng tài chính cho người tham gia bảo hiểm và gia đình họ trong trường hợp gặp rủi ro.

1.2 Quyền lợi trợ cấp y tế

Ngoài việc hỗ trợ tài chính trong quá trình khám chữa bệnh, người tham gia bảo hiểm còn được hưởng các quyền lợi chăm sóc y tế tận tình, cụ thể như sau:

• Trợ cấp viện phí cơ bản đặc biệt
• Hỗ trợ thu nhập
• Hỗ trợ chăm sóc sức khỏe

Ví dụ như với sản phẩm bảo hiểm đính kèm Sống Khỏe Mỗi Ngày 2024, quyền lợi trợ cấp y tế được thể hiện như sau:

• Quyền lợi nội trú (nằm viện): Lên đến 2 tỷ đồng/năm
• Hỗ trợ thu nhập khi điều trị nội trú tại bệnh viện công lập lên đến 1 triệu đồng/ngày
• Chi trả điều trị ngoại trú lên đến 60 triệu đồng/năm
• Thời hạn bảo hiểm linh hoạt một năm, tái tục hàng năm đến 75 tuổi

Lưu ý: Quyền lợi này chỉ áp dung khi khách hàng mua kèm với sản phẩm bảo hiểm nhân thọ.

Tham khảo bảo hiểm sức khỏe tại: Những tiêu chí lựa chọn gói bảo hiểm sức khỏe tốt và phù hợp

1.3 Tích lũy cho tương lai

Bảo hiểm nhân thọ có thể đáp ứng các nhu cầu tài chính khác nhau của bạn ở các giai đoạn khác nhau trong đời. Tất cả những gì bạn cần làm là xác định đúng nhu cầu, mua sản phẩm bảo hiểm phù hợp, cuối cùng là lên kế hoạch cho tương lai, ví dụ:

• Tích lũy cho quỹ giáo dục của con
• Lập kế hoạch nghỉ hưu

Việc tích lũy cho tương lai được thể hiện rõ như sau:

        1.3.1 Thưởng duy trì hợp đồng

Nhằm gia tăng quyền lợi tích lũy cho khách hàng, doanh nghiệp bảo hiểm thường bổ sung quyền lợi duy trì hợp đồng.

Ví dụ bạn mua sản phẩm Xanh Ước Mơ của Manulife: Vào cuối năm hợp đồng thứ 10, Manulife sẽ chi trả quyền lợi thưởng duy trì Hợp đồng bằng 50% phí bảo hiểm cơ bản quy năm của năm hợp đồng đầu tiên.

        1.3.2 Quyền lợi đáo hạn

Ngày đáo hạn bảo hiểm nhân thọ được hiểu đơn giản là ngày cuối cùng hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực, thời gian cụ thể được ghi trong hợp đồng.

Vào ngày này, bạn sẽ nhận lại toàn bộ số tiền đã tích lũy trong suốt thời gian hiệu lực hợp đồng, ngoài ra bạn còn có cơ hội nhận thêm các khoản lãi đầu tư, lãi chia và thưởng theo quy định hợp đồng.

        1.3.3 Quyền lợi đầu tư

Nếu bạn tham gia bảo hiểm liên kết đầu tư, một dạng của bảo hiểm nhân thọ, bạn sẽ có cơ hội tăng giá trị tài khoản bên cạnh việc hưởng các quyền lợi bảo hiểm. Theo đó, một phần phí bảo hiểm sẽ được đầu tư vào các quỹ mà khách hàng lựa chọn, bảo đảm phù hợp với mục tiêu và khẩu vị đầu tư của khách hàng.

Chính vì thế, đấy là loại hình bảo hiểm có khả năng mang đến lợi nhuận cho khách hàng nếu đầu tư dài hạn và có thể trở thành nguồn thu nhập thụ động tiềm năng cho các mục tiêu trong tương lai của khách hàng.

2. Cách sở hữu bảo hiểm nhân thọ có quyền lợi bảo hiểm 

Để có thể sở hữu một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ phù hợp không phải là điều dễ dàng. Bước đầu tiên bạn cần phải bảo đảm rằng bạn đã có hiểu biết cơ bản về bảo hiểm nhân thọ. Bước tiếp chính là tìm kiếm sản phẩm phù hợp, doanh nghiệp bảo hiểm uy tín cũng như thời điểm mua thích hợp.

Bạn có thể tìm kiếm tất cả trong nội dung ở dưới:

2.1 Mua bảo hiểm nhân thọ càng sớm càng tốt

Từ giai đoạn những năm 1990, Việt Nam bắt đầu mở cửa thị trường, hội nhập kinh tế quốc tế và Manulife là một trong những tập đoàn bảo hiểm nước ngoài đầu tiên gia nhập thị trường Việt Nam trong giai đoạn này. Tính đến 2024, Manulife Việt Nam có gần 1,5 triệu khách cùng mạng lưới 50 văn phòng trên khắp cả nước, góp phần thúc đẩy thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam hội nhập với thị trường bảo hiểm nhân thọ khu vực và trên thế giới.

Khi còn trẻ, nhu cầu tham gia bảo hiểm nhân thọ là chưa có, vậy đây chính là thời điểm vàng tham gia bảo hiểm nhân thọ. Vì sao lại vậy

Thứ nhất, bảo hiểm nhân thọ giúp bạn chuẩn bị cho những rủi ro bất ngờ bằng cách cung cấp hỗ trợ tài chính cần thiết. Khi xảy ra sự kiện bảo hiểm, bạn sẽ cần đến bảo hiểm để vượt qua khó khăn. Tuy nhiên, nếu đợi đến lúc đó mới tham gia, khả năng được chấp thuận sẽ rất thấp, chưa kể bạn còn phải phụ thuộc vào thời gian chờ để có thể nhận được bồi thường bảo hiểm.

Thứ hai, mua bảo hiểm lúc trẻ và có sức khỏe tốt giúp bạn tiết kiệm được rất nhiều tiền vì chi phí bảo hiểm thấp nhưng quyền lợi bảo hiểm lại vô cùng đa dạng.

Hãy mua bảo hiểm nhân thọ càng sớm càng tốt để hưởng được thật nhiều quyền lợi bảo hiểm.

2.2 Kiểm tra lịch sử giải quyết bồi thường của doanh nghiệp bảo hiểm

Bạn mong muốn tham gia bảo hiểm nhân thọ để được bảo vệ trước mọi rủi ro về sức khỏe trong cuộc sống và doanh nghiệp bảo hiểm sẽ thanh toán mọi quyền lợi như thỏa thuận.

Vì vậy, tương tự như việc doanh nghiệp bảo hiểm xác minh khả năng bảo hiểm của bạn, hãy kiểm tra lịch sử giải quyết bồi thường của doanh nghiêp bảo hiểm.

Làm sao để kiểm tra được thông tin này?

Bạn có thể kiểm tra báo cáo tài chính mà doanh nghiệp bảo hiểm công bố.

Ví dụ riêng trong năm 2024, Manulife Việt Nam đã chi trả 7.884 tỷ đồng cho các yêu cầu bồi thường và chi trả quyền lợi bảo hiểm của khách hàng. Gần 500.000 hồ sơ yêu cầu chi trả quyền lợi bảo hiểm đã được xử lý với thời gian xử lý trung bình là 1,2 ngày.

Ngoài ra, chắc chắn rằng sẽ có nhiều trường hợp doanh nghiệp bảo hiểm đã từ chối yêu cầu bồi thường và bạn nên kiểm tra lý do đằng sau các quyết định đó. Có thể tham khảo từ những người xung quanh bạn đã, đang tham gia bảo hiểm nhân thọ. Và đương nhiên, bạn cũng nên kiểm tra lại thông tin đó với doanh nghiệp bảo hiểm để tránh hiểu lầm không đáng có.

Để tìm hiểu thêm thông tin về cách thức tham gia bảo hiểm nhân thọ, bạn có thể tham khảo bài viết sau: Hướng dẫn tham gia bảo hiểm nhân thọ

Hy vọng bài viết này đã cung cấp đầy đủ thông tin về quyền lợi bảo hiểm nhân thọ để giúp bạn hiểu rõ hơn về quyền lợi mà mình nhận được.