Hiểu đúng về việc rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn - Khi nào nên rút tiền bảo hiểm? 

Lưu ý:

• Khách hàng cần đọc kỹ tài liệu giới thiệu sản phẩm, tài liệu minh họa bán hàng, tài liệu tóm tắt về các điều khoản bảo hiểm và các điểm cần lưu ý trong quy tắc, điều khoản sản phẩm bảo hiểm trước khi mua sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị và lưu ý các khoản phí của sản phẩm;
• Sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị là sản phẩm khác biệt với các sản phẩm bảo hiểm truyền thống, khách hàng phải chịu toàn bộ rủi ro đầu tư tương ứng với phần phí bảo hiểm đã đóng theo loại hình rủi ro của quỹ liên kết đơn vị khách hàng đã lựa chọn;
• Giá trị tài khoản của hợp đồng bảo hiểm của khách hàng có thể thay đổi tuỳ vào tình hình thị trường và khách hàng có thể chịu thiệt hại về số phí bảo hiểm đã nộp trong trường hợp đầu tư thua lỗ;
• Các thông tin về kết quả hoạt động của quỹ liên kết đơn vị trước đây (nếu có) chỉ mang tính tham khảo và không có nghĩa là các quỹ này sẽ sinh lời cho khách hàng trong tương lai;
• Lãi suất minh họa tại các quỹ liên kết đơn vị chỉ mang tính tham khảo, sẽ có thể tăng hoặc giảm phụ thuộc vào kết quả đầu tư thực tế của quỹ liên kết đơn vị và không có ý nghĩa là mức lãi suất này được đảm bảo cho khách hàng trong tương lai.

1.2 Chấm dứt hợp đồng bảo hiểm trước hạn

Trong thời gian Hợp đồng còn hiệu lực, khách hàng có quyền yêu cầu chấm dứt Hợp đồng trước hạn bằng cách gửi yêu cầu theo mẫu quy định của công ty bảo hiểm. Sau khi công ty bảo hiểm chấp thuận yêu cầu chấm dứt Hợp đồng trước hạn, việc xử lý Hợp đồng sẽ được thực hiện theo Quy tắc, Điều kiện và Điều khoản của từng sản phẩm bảo hiểm trong Hợp đồng.

Lưu ý: Nếu chấm dứt hợp đồng trước hạn quá sớm (ví dụ trong 10 năm đầu tiên đối với bảo hiểm liên kết đầu tư quá sớm), bạn thường chỉ nhận được giá trị hoàn lại thực tế, thấp hơn số phí đã đóng, và mọi quyền lợi bảo hiểm sẽ mất hiệu lực. Tuy nhiên, nếu duy trì hợp đồng đủ lâu, đóng phí đầy đủ, có đủ thời gian tích lũy hoặc thị trường thuận lợi thì giá trị hoàn lại có thể bằng hoặc cao hơn tổng phí đã đóng. Vì vậy, hãy cân nhắc kỹ trước khi hủy hợp đồng.

Những câu hỏi thường gặp:

Thời gian cân nhắc là gì?

Thời gian cân nhắc chính là thời gian được tính từ lúc khách hàng nhận được hợp đồng bảo hiểm từ doanh nghiệp bảo hiểm đến 21 ngày sau đó.  

Rút tiền trong thời gian cân nhắc có bị phạt không?

Các bạn yên tâm, trong thời gian cân nhắc bạn sẽ có quyền thay đổi, điều chỉnh hoặc chấm dứt hợp đồng bảo hiểm mà không phải chịu bất kỳ phí phạt nào cả. Như vậy, nếu muốn rút giá trị tài khoản hợp đồng bạn chỉ cần yêu cầu chấm dứt hợp đồng bảo hiểm, bạn sẽ nhận lại được số tiền đã đóng sau khi trừ đi các chi phí (nếu có).

Kiểm tra số tiền có thể rút trước hạn ở đâu?

Bạn có thể kiểm tra giá trị tài khoản mình được rút trong bảng minh họa quyền lợi sản phẩm, cột giá trị hoàn lại.

Riêng với sản phẩm của Manulife, các bạn có thể dễ dàng kiểm tra thông tin bằng cách đăng nhập vào link Tra cứu thông tin hợp đồng bảo hiểm - Trang hợp đồng của tôi Manulife Vietnam

2. Thời điểm nào nên rút tiền bảo hiểm nhân thọ?

Khi đã hoàn thành nghĩa vụ đóng phí của hợp đồng, giá trị hoàn lại thường bắt đầu tăng trưởng ổn định hơn so với những năm đầu. Ngược lại, việc rút tiền sớm có thể làm giảm giá trị hợp đồng hoặc khiến hợp đồng mất hiệu lực, ảnh hưởng đến lớp bảo vệ tài chính mà bảo hiểm nhân thọ mang lại.

Nếu mục tiêu là duy trì quyền lợi bảo vệ, hợp đồng thường được thiết kế để phát huy hiệu quả khi duy trì đủ thời hạn (10 – 15 – 20 năm hoặc trọn đời). Việc duy trì lâu dài có thể giúp tối đa hóa quyền lợi bảo vệ và tích lũy theo điều khoản sản phẩm. Quyết định nên dựa trên nhu cầu và tình hình tài chính của mỗi người.

Lưu ý: Nội dung chỉ mang tính thông tin chung, không phải tư vấn tài chính hay cam kết lợi nhuận. Giá trị hoàn lại và quyền lợi thực tế phụ thuộc vào điều khoản hợp đồng và kết quả đầu tư. Vui lòng tham khảo Quy tắc sản phẩm, Tài liệu minh họa quyền lợi bảo hiểm và liên hệ đại lý trước khi quyết định. Tham khảo thêm chi tiết tại đây: Xanh Tương Lai - Giải pháp tài chính đa mục tiêu 3 Cộng+

3. Lưu ý khi rút tiền bảo hiểm nhân thọ (BHNT)

Dù bạn rút tiền bảo hiểm đúng hạn hay trước hạn, bạn cần chú ý những điểm sau:

Chọn hình thức rút tiền phù hợp: Các công ty bảo hiểm thường cung cấp nhiều hình thức rút tiền cho khách hàng, bao gồm rút tiền một lần, rút tiền định kỳ, hoặc rút tiền theo nhu cầu. Bạn cần chọn hình thức phù hợp với nhu cầu và tình hình tài chính của mình.

Theo dõi quyền lợi bảo hiểm sau khi rút tiền: Khi rút tiền bảo hiểm, bạn cần kiểm tra các điều khoản trong hợp đồng để biết được quyền lợi bảo hiểm sau khi rút tiền. Nếu cần, bạn cũng có thể mua các sản phẩm bảo hiểm khác để đảm bảo an toàn tài chính của mình.

Sau cùng, trước khi quyết định rút tiền từ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, hãy tìm kiếm sự tư vấn chuyên môn từ nhân viên của công ty bảo hiểm. Họ sẽ giúp bạn đánh giá tình hình tài chính và cung cấp cho bạn các hình thức rút tiền cũng như lời khuyên phù hợp nhất.

Với những thông tin trên đây, Manulife hy vọng rằng bạn đã có thể trả lời cho câu hỏi khi nào được rút tiền bảo hiểm nhân thọ. Bảo hiểm nhân thọ là một kế hoạch dài hạn, vì vậy việc duy trì hợp đồng lâu dài sẽ giúp bạn tối ưu quyền lợi bảo vệ khi đáo hạn.

4. Thủ tục rút tiền bảo hiểm nhân thọ tại Manulife 

Dù rút tiền trước hạn hay đúng hạn thì thủ tục đều rất dễ dàng tại Manulife, bạn chỉ cần:

Bước 1: Điền đơn yêu cầu rút tiền: Đơn này bao gồm các thông tin cơ bản của khách hàng, như họ tên, số CMND, số hợp đồng bảo hiểm, số tiền muốn rút, ngân hàng và số tài khoản ngân hàng để Manulife có thể chuyển tiền cho khách hàng.

Bước 2: Hoàn tất Giấy ủy quyền nhận tiền có công chứng của chính quyền địa phương (nếu Người nhận tiền không phải là Bên mua Bảo hiểm).

Bước 3: Nộp chứng từ cho Manulife: Khách hàng cần chuẩn bị và nộp các giấy tờ liên quan, bao gồm giấy CMND hoặc thẻ căn cước, giấy đăng ký kết hôn (nếu có), giấy đăng ký tạm trú hoặc tạm vắng (nếu có), giấy đề nghị rút tiền bảo hiểm nhân thọ và các giấy tờ khác nếu có.

Bước 4: Chờ xác nhận: Sau khi khách hàng hoàn tất thủ tục, Manulife sẽ tiến hành xác nhận và thông báo kết quả cho khách hàng. Nếu thông tin và giấy tờ của khách hàng đầy đủ và chính xác, Manulife sẽ thực hiện chuyển tiền vào tài khoản ngân hàng của khách hàng trong thời gian sớm nhất.

Bạn có thể nộp chứng từ theo 1 trong 3 cách dưới đây:

1. Nộp tại các văn phòng giao dịch của Manulife. Xem địa chỉ tại đây
2. Nộp thông qua đại lý phục vụ hợp đồng bảo hiểm.
3. Gửi chứng từ qua Bưu điện theo địa chỉ: Quầy Dịch Vụ Khách hàng - Manulife Việt Nam: Lầu 2, 75 Hoàng Văn Thái, Phường Tân Mỹ, Tp. Hồ Chí Minh.

Xem thêm: Nên tham gia bảo hiểm nhân thọ hay tiết kiệm